Πλαφόν, ενημέρωση και υπαναχώρηση στα καταναλωτικά δάνεια από τις 20 Νοεμβρίου 2026

Στην καταναλωτική πίστη το βάρος μετατοπίζεται από το ύψος της δόσης στο συνολικό ποσό που θα επιστραφεί. Η εφαρμογή του νέου πλαισίου για τα καταναλωτικά δάνεια ξεκινά στις 20 Νοεμβρίου 2026, με όρια στις επιβαρύνσεις και περισσότερες υποχρεώσεις ενημέρωσης πριν από την υπογραφή.

Με τον νόμο 5317/2026 αλλάζουν οι κανόνες που διέπουν τις νέες συμβάσεις. Για τον υποψήφιο δανειολήπτη μετράει κυρίως η έγκαιρη εικόνα του πραγματικού κόστους της χρηματοδότησης και η δυνατότητα να αντιπαραβάλλει προσφορές, χωρίς να μπερδεύεται από επιτόκια, προμήθειες και πρόσθετα έξοδα.

Όρια στο συνολικό κόστος

Η κεντρική μεταβολή αφορά το ανώτατο συνολικό κόστος της πίστωσης, στο οποίο συνυπολογίζονται τόκοι, επιβαρύνσεις και έξοδα. Το όριο ορίζεται στο 60% του κεφαλαίου για διάρκεια έως τέσσερα έτη, στο 70% για διάρκεια άνω των τεσσάρων και έως οκτώ έτη και στο 75% όταν η διάρκεια είναι μεγαλύτερη.

Για κεφάλαιο 10.000 ευρώ, τα αντίστοιχα ανώτατα ποσά κόστους είναι 6.000, 7.000 και 7.500 ευρώ. Οι πιστωτικές κάρτες μένουν εκτός αυτού του πλαφόν συνολικού κόστους.

Ορίζεται ακόμη ανώτατο όριο για το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο. Βάση αποτελεί ο μέσος όρος αντίστοιχων πιστώσεων που δημοσιεύει η Τράπεζα της Ελλάδος, προσαυξημένος κατά 30% έως 50%.

Ενημέρωση πριν από την υπογραφή

Γίνεται υποχρεωτικό ένα τυποποιημένο ενημερωτικό έγγραφο δύο έως τριών σελίδων. Σε αυτό θα καταγράφονται με σαφήνεια το ποσό, η διάρκεια, η δόση, το επιτόκιο, το ΣΕΠΠΕ και το συνολικό ποσό επιστροφής, ώστε ο δανειολήπτης να γνωρίζει από την αρχή το πραγματικό κόστος και να συγκρίνει ευκολότερα προσφορές μεταξύ τραπεζών.

Προσυμβατική ενημέρωση παρείχαν οι τράπεζες και έως τώρα, η παράδοση όμως του σχετικού εγγράφου εξαρτιόταν και από την καλή θέληση του κάθε υπαλλήλου. Στο εξής η παράδοση είναι υποχρεωτική και δεν θα υπάρχει δυνατότητα να μην δοθεί το έγγραφο στον πελάτη.

Αν οι πληροφορίες δοθούν λιγότερο από μία ημέρα πριν από τη σύναψη, ακολουθεί μεταγενέστερη υπενθύμιση του δικαιώματος υπαναχώρησης. Έτσι ο πελάτης έχει πραγματική δυνατότητα να εξετάσει τι υπογράφει και να συγκρίνει τις εναλλακτικές που διαθέτει.

Προθεσμία υπαναχώρησης 14 ημερών

Ο καταναλωτής μπορεί να υπαναχωρήσει μέσα σε 14 ημερολογιακές ημέρες, χωρίς να αιτιολογήσει την απόφασή του. Αν το δάνειο έχει ήδη εκταμιευθεί, επιστρέφει το κεφάλαιο και τους τόκους για το διάστημα που το χρησιμοποίησε, το αργότερο μέσα σε 30 ημέρες από τη γνωστοποίηση της υπαναχώρησης.

Αξιολόγηση πριν δοθεί το δάνειο

Η προστασία συνδέεται και με την εκτίμηση της οικονομικής αντοχής του πελάτη. Βάση του ελέγχου πιστοληπτικής ικανότητας είναι το εισόδημα, οι δαπάνες και οι άλλες οικονομικές υποχρεώσεις, με κεντρικό κριτήριο τη δυνατότητα εξυπηρέτησης της δόσης. Η εύκολη ψηφιακή αίτηση δεν απαλλάσσει τον πιστωτικό φορέα από την υποχρέωση να εξετάζει τα οικονομικά δεδομένα του υποψήφιου δανειολήπτη.

Τα δάνεια που ήδη τρέχουν

Τα νέα πλαφόν δεν μειώνουν αναδρομικά το κόστος των υφιστάμενων δανείων. Οι συμβάσεις που βρίσκονται ήδη σε ισχύ κατά τη μετάβαση παραμένουν, κατά κανόνα, στο προηγούμενο καθεστώς έως τη λύση τους.

Μείνετε σε επαφή μαζί μας:
Κάντε like κι ακολουθήστε τη σελίδα μας στο Facebook
Στο Twitter: Follow