Εκτόξευση απάτης στις άμεσες πληρωμές το 2025 καταγράφει η ΤτΕ

Η Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Τράπεζας της Ελλάδος καταγράφει εκτόξευση των περιστατικών απάτης στις άμεσες πληρωμές το 2025 και επισημαίνει ότι χρειάζεται αυστηροποίηση των μέτρων ασφάλειας.

Το 2025 ο αριθμός των περιστατικών απάτης στις μεταφορές πίστωσης αυξήθηκε κατά 95%.

Αντίθετα, το πρώτο εξάμηνο του 2026 οι απάτες με κάρτες πληρωμών μειώθηκαν αισθητά.

Ειδικότερα, το 2025 έγιναν 764 εκατ. πελατειακές συναλλαγές με μεταφορά πίστωσης, αξίας 1,3 τρισ. ευρώ. Σε σχέση με το 2024, ο αριθμός τους αυξήθηκε κατά 11% και η αξία κατά 5%. Η μέση αξία ανά συναλλαγή υποχώρησε κατά 6% και διαμορφώθηκε σε 1.670 ευρώ, από 1.770 ευρώ το 2024.

Απάτες στις μεταφορές πίστωσης

Η άνοδος των περιστατικών απάτης ήταν δυσανάλογα μεγάλη. Το 2025 οι απάτες στις μεταφορές πίστωσης αυξήθηκαν κατά 95% σε αριθμό και κατά 41% σε αξία. Αναφέρθηκαν 9.830 περιστατικά, συνολικής αξίας 17 εκατ. ευρώ, έναντι 5.032 περιστατικών αξίας 12 εκατ. ευρώ το 2024.

Κατά την ΤτΕ, η αύξηση του 2025 έναντι του 2024 συνδέεται κυρίως με την άνοδο των άμεσων μεταφορών πιστώσεων και με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους. Η εκτέλεσή τους διαρκεί πολύ λίγο και το περιθώριο ανάκλησης είναι χρονικά στενό, αφού το ποσό πιστώνεται στον λογαριασμό του δικαιούχου αμέσως και όχι με ημερομηνία αξίας (Valeur).

Οι πληρωμές ολοκληρώνονται σε λιγότερο από 10 δευτερόλεπτα, οπότε η εκκαθάριση είναι σχεδόν άμεση. Έτσι, αν υπάρξει απάτη, η ανάκτηση των κεφαλαίων γίνεται ιδιαίτερα δύσκολη.

Απάτες με κλεμμένους κωδικούς

Η περαιτέρω ανάλυση δείχνει ότι στις ηλεκτρονικές συναλλαγές μεταφοράς πιστώσεων το 64% των τεχνικών απάτης αφορά έκδοση εντολής πληρωμής από τον δράστη και το 36% χειραγώγηση του πληρωτή.

Στην πρώτη μέθοδο ο δράστης αποκτά με δόλια μέσα τα ευαίσθητα δεδομένα πληρωμής του πληρωτή ή του δικαιούχου και εκδίδει πλαστή εντολή. Στη δεύτερη, ο πληρωτής δίνει καλόπιστα τη συγκατάθεσή του για εντολή προς λογαριασμό τρίτου, νομίζοντας ότι ανήκει σε νόμιμο δικαιούχο.

Κάρτες πληρωμών: άνοδος συναλλαγών, πτώση της απάτης

Τα στοιχεία της ΤτΕ δείχνουν ότι τον Ιούνιο του 2026 οι χρεωστικές κάρτες μειώθηκαν ελαφρά, κατά 2%, και διαμορφώθηκαν σε 19,2 εκατ. Οι πιστωτικές αυξήθηκαν κατά 3%, στα 3,5 εκατ.

Στις επιμέρους κατηγορίες χρεωστικών καρτών, οι προπληρωμένες αυξήθηκαν κατά 40% σε σύγκριση με τον Δεκέμβριο του 2025 και ανήλθαν σε 4,1 εκατ. Η εξέλιξη αποδίδεται σε μεγάλο βαθμό στην αλλαγή του τρόπου καταβολής ορισμένων οικονομικών ενισχύσεων από τους δημόσιους φορείς, με μεταφορά των ποσών σε ειδικές προπληρωμένες κάρτες των δικαιούχων.

Στις πιστωτικές κάρτες, οι εικονικές αυξήθηκαν κατά 9,4% και έφτασαν τις 195 χιλ.

Το πρώτο εξάμηνο του 2026 ο συνολικός αριθμός και η συνολική αξία των συναλλαγών με κάρτες πληρωμών αυξήθηκαν σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2025. Οι συναλλαγές ανήλθαν σε 1.438 εκατ., με ετήσια άνοδο 9%, και η αξία τους στα 60 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 5%.

Στα περιστατικά απάτης με κάρτες πληρωμών, το πρώτο εξάμηνο του 2026 ο αριθμός των συναλλαγών απάτης μειώθηκε κατά 23% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2025. Η αξία τους υποχώρησε κατά 14%, στα 10,6 εκατ. ευρώ, από 12,3 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2025.

Η ανάλυση ανά δίαυλο, δηλαδή συναλλαγές σε τερματικά ΑΤΜ, πληρωμές σε τερματικά POS και εξ αποστάσεως συναλλαγές χωρίς φυσική παρουσία της κάρτας, δείχνει ότι το υψηλότερο ποσοστό απάτης εξακολουθεί να αφορά τις εξ αποστάσεως συναλλαγές.

Το πρώτο εξάμηνο του 2026 καταγράφηκαν 2.108 συναλλαγές απάτης σε τερματικά ΑΤΜ, 21.180 σε τερματικά POS και 130.898 σε εξ αποστάσεως συναλλαγές χωρίς φυσική παρουσία της κάρτας (card-not-present, CNP). Σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2025, οι απάτες σε ΑΤΜ μειώθηκαν κατά 24% και οι εξ αποστάσεως χωρίς φυσική παρουσία της κάρτας κατά 26%.

Στις εξ αποστάσεως συναλλαγές, τα περισσότερα περιστατικά απάτης αφορούν συναλλαγές μέσω διαδικτύου.

Άμεσες χρεώσεις, το ασφαλέστερο μέσο πληρωμής

Οι πελατειακές συναλλαγές με άμεσες χρεώσεις αυξήθηκαν κατά 11% σε σχέση με το 2024 και διαμορφώθηκαν σε 39 εκατ. Η αξία τους έφτασε τα 6,5 δισ. ευρώ, μειωμένη κατά 3%.

Οι άμεσες χρεώσεις παραμένουν το ασφαλέστερο μέσο πληρωμής. Και το 2025 οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δεν ανέφεραν περιστατικά απάτης.

Άμεσες πληρωμές με την υπηρεσία IRIS

Το πρώτο εξάμηνο του 2026 καταγράφηκαν 79,5 εκατ. συναλλαγές IRIS, έναντι 51,6 εκατ. το δεύτερο εξάμηνο του 2025, με αύξηση 54%. Κατά την ΤτΕ, η πορεία αυτή δείχνει τη σημασία της υπηρεσίας για την ομαλή και σταδιακή διεύρυνση των άμεσων πληρωμών στις μεταφορές χρημάτων.

Το μεγαλύτερο μέρος των συναλλαγών έγινε μέσω της υπηρεσίας άμεσων μεταφορών μεταξύ ιδιωτών (P2P). Ο αριθμός τους ανήλθε σε 69 εκατ. το πρώτο εξάμηνο του 2026, από 43 εκατ. το προηγούμενο εξάμηνο.

Η αντίστοιχη αξία διαμορφώθηκε σε 3,8 δισ. ευρώ, από 2,6 δισ. ευρώ το δεύτερο εξάμηνο του 2025. Οι χρήστες της υπηρεσίας P2P αυξήθηκαν κατά 8% και έφτασαν τα 4,6 εκατ., από 4,2 εκατ. το προηγούμενο εξάμηνο.

Μείνετε σε επαφή μαζί μας:
Κάντε like κι ακολουθήστε τη σελίδα μας στο Facebook
Στο Twitter: Follow